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        校園貸轉型消費金融成主流 紅海難題仍待解

        金融投資  2016-12-12 9:12:19  中國產業信息研究網  http://www.7596844.com/

          從“學生借債自殺”到“裸條事件”,校園貸一直在爭議中生存。當初,面對著大學生借貸市場這一片藍海,各家借貸平臺爭搶一席之地;而自今年上半年監管政策收緊以來,不少專注校園貸的平臺已經退出、轉向消費金融領域。而選擇留在校園市場的,也需要更規范的管理和信用征收體系。

          不過,近日愛學貸宣布加入中國校園市場聯盟,繼續在校園貸領域深耕。在眾多借貸平臺都宣布退出校園領域時,愛學貸的做法頗值得關注。對此,《中國經營報》記者試圖就此事對愛學貸進行采訪,不過對方表示,愛學貸12月月底將會進行品牌升級,目前不方便接受采訪。

          其實,無論是校園內還是校園外的消費借貸市場,目前均已經是一片紅海,等待它們的都是有限的場景和愈發激烈的競爭。

          校園貸依然有空間

          在校園貸如此“風聲鶴唳”的情況下,是否依然有存在的價值?

          中國互聯網金融創新研究院院長黃震對記者表示,雖然校園貸管控政策逐漸趨嚴,但國家層面并沒有將其完全禁止,再加上學生的貸款需求始終存在,因此校園貸依舊大有作為。

          據中國人民大學信用管理研究中心發布的《全國大學生信用認知調查報告》顯示,8.77%的大學生使用貸款獲取資金,其中小額信用貸款占比5.33%、網絡貸款占比3.44%。我國目前有2400多萬大學生,也就是說每100個就有近9個在使用貸款。

          “校園貸款的需求已經被釋放出來了,這個時候正規的借貸平臺不做,非正規的也會做。到時候校園貸的市場就更亂。”業內人士對記者表示。

          目前,校園借貸針對大學生的貸款基本采用兩種方式:一種是消費分期,另一種是現金貸款。

          黃震稱,最早的“校園貸”是國家向學生提供的助學貸款。教育部門和金融部門鼓勵銀行給貧困學生提供助學貸款,目的是公平分配教育資源,讓窮人家的孩子也能完成學業。伴隨互聯網科技的發展,一些企業抓住了這個需求,為學生提供除了助學貸款之外的消費貸款。

          不過,市場雖有,校園貸所面臨的問題也依舊存在。

          首先就是學生流動性強、并不定性,很難對某一家平臺產生“忠誠度”;其次,合規的問題仍然有待解決。很多無資質的平臺在其中渾水摸魚;第三就是高逾期率,催收難度大。這也是造成校園貸亂象爆發的原因。

          廣東互聯網金融協會會長、PPmoney萬惠董事長陳寶國對《中國經營報》記者表示,校園貸在國外的比例是比較高。而我們國家的校園借貸,主要體現就是在分期購物上,由于市場需求量大,發展速度太快,過程中出現了一些問題。大學生這個群體,他們是不具備掙錢能力的,所以即使他們有還款意愿,也會因為收入問題而影響還款,所以造成學生進行多頭借款后出現了一些惡性催收的不良現象。校園借貸未來的發展前景還是非常不錯的,針對這些不好的現象我們要及時糾正把它扭轉過來。但總的來說,校園貸目前已經接近紅海了。

          黃震則表示,對校園貸平臺而言,要充分利用學生的信用檔案記錄來控制風險,通過信用風險模型,對學生以后就業可能的償還能力進行評估。另外,學生的貸款清償能力與家庭背景息息相關。放貸機構不僅要有學生本人的信用資料,還要了解學生父母的有關信息、聯系方式,甚至直接與學生父母進行溝通。
          
          轉型后競爭激烈


          如果說校園貸因為政策監管與學生群體的問題并不好做,那么轉型之后的平臺,面臨的競爭也更加激烈。

          2016年4月,銀監會就聯合教育部發布了《關于加強校園不良網絡貸款風險防范和教育引導工作的通知》,成為了校園網貸行業第一份正式的約束性文件。自此之后,多家借貸平臺開始宣布退出或者縮減校園貸業務。

          8月,優分期宣布進軍非校園消費金融市場。分期樂也宣布將服務對象拓展至白領人群。9月,趣店(原趣分期)宣布暫停校園地推業務,將隨著當前校園用戶的畢業更替徹底退出校園分期市場。10月,移動借貸平臺我來貸在官方微信公眾號宣布關閉校園市場,未來將專注做工薪市場。

          “校園貸或者退出校園貸,都是企業的一種策略,面臨的壓力無非是此消彼長。目前市場上這么多同質化的消費分期產品,這么多個平臺,生存問題很難保證。”業內人士稱。

          更重要的是,這些當初的校園貸平臺寄希望于能讓大學生畢業后繼續留在自身平臺消費或借貸,這個過程遠沒有想象的那么“水到渠成”。

          “大學生認的不是品牌,而是借款方便,走上社會之后,隨著周圍人的影響和自我認知的提升,他們面對的是更多選擇,比如銀行、持牌的消費金融公司,還有第三方信貸服務平臺,更不用提互聯網電商平臺等等,轉型后的校園貸平臺面臨的競爭將更加激烈、優勢也更加小。”上述業內人士表示。

         

         

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        責任編輯:S778

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